حول aundreagist576

أفضل القروض للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف: دليل شامل

قد يكون التعامل مع عالم القروض أمرًا شاقًا، خاصةً لمن لديهم سجل ائتماني ضعيف. عادةً ما يؤدي انخفاض السجل الائتماني إلى ارتفاع أسعار الفائدة، وخيارات إقراض أقل، واحتمالية اللجوء إلى ممارسات إقراض استغلالية. مع ذلك، لا تزال هناك خيارات فعّالة لمن يجدون أنفسهم في هذه الحالة. تهدف هذه المقالة إلى استكشاف أفضل القروض لمن لديهم سجل ائتماني ضعيف، ومساعدتهم على اتخاذ قرارات مدروسة.

فهم درجة الائتمان الخطيرة

قبل الخوض في خيارات القروض، من الضروري معرفة ما يُمثل سوء الائتمان. عادةً، يُعتبر تصنيف الائتمان الأقل من 580 ضعيفًا، وقد ينتج ذلك عن عدم سداد الدفعات، أو ارتفاع استخدام الائتمان، أو الإفلاس. ينظر المُقرضون إلى انخفاض تصنيف الائتمان كعامل خطر، مما يؤدي إلى تشديد معايير الإقراض. ومع ذلك، فإن فهم هذا الوضع يُمكّن المقترضين من إيجاد الحلول المناسبة.

أنواع القروض المتاحة لأصحاب السجل الائتماني السيئ

1. قروض شخصية من مُقرضين عبر الإنترنت

عادةً ما تُلبي جهات الإقراض عبر الإنترنت احتياجات الأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف، مُقدمةً قروضًا شخصية يُمكن استخدامها لأغراض مُتنوعة، مثل توحيد الديون، أو دفع الفواتير الطبية، أو تحسينات المنزل. وتُقدم هذه الجهات المُقرضة عادةً شروطًا ائتمانية أكثر تساهُلاً مُقارنةً بالبنوك التقليدية. تشمل الخيارات المُتاحة عادةً ما يلي:

– مغرور:تشتهر شركة Upstart باستخدام بيانات مختلفة لتقييم الجدارة الائتمانية، ويمكنها تقديم القروض لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود.
– أفانت:تتخصص Avant في القروض الشخصية للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية منخفضة تصل إلى 580، وتقدم شروط سداد مرنة.

1. قروض اتحاد الائتمان

اتحادات الائتمان هي منظمات غير ربحية تقدم عادةً قروضًا بفوائد أقل من البنوك التقليدية. وهي أكثر استعدادًا للعمل مع الأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف، خاصةً إذا كان المقترض عضوًا فيها منذ فترة. قد تقدم اتحادات الائتمان ما يلي:

– قروض التوقيع:قروض غير مضمونة تعتمد على توقيع المقترض وجدارته الائتمانية.
– القروض المضمونة:القروض المدعومة بضمانات، مثل سيارة أو حساب توفير، والتي قد تساعد أيضًا في خفض أسعار الفائدة.

1. الإقراض من نظير إلى نظير

تربط منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) المقترضين بمستثمرين فرديين يرغبون في تمويل قروضهم. غالبًا ما تأخذ هذه المنصات في الاعتبار عوامل تتجاوز تصنيفاتهم الائتمانية، مما يجعلها خيارًا مناسبًا لمن يعانون من سوء التصنيف الائتماني. من أبرز منصات الإقراض من نظير إلى نظير:

– نادي الإقراض:يمنح قروضًا شخصية برسوم فائدة متفاوتة بناءً على ملف الائتمان الخاص بالمقترض.
– ازدهر:يسمح للمقترضين بتقديم طلبات القروض، والتي يمكن للمشترين تمويلها في المقام الأول بناءً على شهيتهم للمخاطرة.

1. قروض يوم الدفع والسلف النقدية

رغم أن قروض يوم الدفع تُنتقد أحيانًا لارتفاع أسعار الفائدة والرسوم، إلا أنها تظل خيارًا متاحًا لمن هم في أمسّ الحاجة إلى المال. توفر هذه القروض قصيرة الأجل تمويلًا سريعًا، ولكن يجب التعامل معها بحذر نظرًا لخطر الوقوع في دوامة الديون. تشمل البدائل:

– السلف النقدية على بطاقات الائتمانإذا كانت لديك بطاقة ائتمان، فقد تتمكن من الحصول على سلفة نقدية. مع ذلك، انتبه للرسوم الزائدة وفوائدها.

1. قروض العنوان

قروض الملكية هي قروض مضمونة يستخدم فيها المقترض سيارته كضمان. ورغم أنها توفر تمويلًا سريعًا، إلا أنها تنطوي على فوائد مرتفعة واحتمال فقدان السيارة في حال عدم سداد الأقساط. من الضروري قراءة الشروط بعناية قبل التقدم بطلب للحصول على هذه الميزة.

أفكار للحصول على قرض مع سجل ائتماني غير صحي

1. التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

قبل التقدم بطلب قرض، راجع تقريرك الائتماني بحثًا عن أي أخطاء قد تؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني. إن الاعتراض على الأخطاء قد يُحسّن من تقييمك الائتماني.

1. فكر في التوقيع المشترك

إن أمكن، ابحث عن شريك ذي سجل ائتماني جيد لمساعدتك في الحصول على قرض. قد يؤدي هذا إلى رفع أسعار الفائدة وشروط القرض، حيث سيأخذ المُقرض في الاعتبار الجدارة الائتمانية للشريك.

1. جولة المتجر

تختلف معايير وأسعار المُقرضين. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن قروض شخصية صغيرة غير مضمونة لذوي الائتمان السيئ تفضل بزيارة موقعنا الإلكتروني. قارن خياراتك من جهات إقراض متعددة للعثور على الخيار الأنسب لوضعك المالي.

1. كن واقعيًا بشأن مبالغ القروض

اقترض فقط ما تحتاجه وما تستطيع سداده. الإفراط في الاقتراض قد يؤدي إلى مشاكل مالية أخرى.

1. الاستعداد لارتفاع أسعار الفائدة

انتبه إلى أن قروض ذوي الائتمان الضعيف عادةً ما تكون بفوائد أعلى. أضِف هذا المبلغ إلى حسابك لضمان قدرتك على سداد الأقساط.

1. بناء الائتمان الخاص بك

فكّر في اتخاذ خطوات لتحسين تقييمك الائتماني مع مرور الوقت. إن سداد القرض في الوقت المناسب، وتخفيض الديون، وتجنب الاستفسارات الجديدة عن تقييمك الائتماني، كلها عوامل تُحسّن جدارتك الائتمانية باستمرار.

خاتمة

مع أن الحصول على قرض في ظل سجل ائتماني ضعيف قد يكون صعبًا، إلا أنه ليس مستحيلًا. من خلال استكشاف خيارات متنوعة، مثل القروض الشخصية من جهات الإقراض الإلكترونية، والاتحادات الائتمانية، والإقراض المباشر، وغيرها، يمكن للأفراد إيجاد حلول مالية مناسبة. من الضروري اتباع عملية الاقتراض بحذر، وفهم شروط وآثار كل نوع من القروض. بالتخطيط الدقيق والاقتراض المسؤول، يمكن للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف استعادة استقرارهم المالي والعمل على تحسين سجلهم الائتماني لفرص مستقبلية.