حول franciscaboulg

أفضل القروض الشخصية لذوي الائتمان الضعيف: دليل شامل

سيكون التعامل مع عالم القروض الشخصية أمرًا صعبًا، خاصةً للأفراد ذوي السجل الائتماني الضعيف. مع ذلك، من المهم معرفة أن انخفاض السجل الائتماني لا يعني بالضرورة إغلاق باب الاقتراض. في هذه المقالة، سنستعرض أفضل القروض الشخصية المتاحة لمن يعانون من سجل ائتماني ضعيف، بالإضافة إلى نصائح حول كيفية زيادة فرص الموافقة وإدارة قرضك بكفاءة.

فهم الائتمان غير الصحي

قبل الخوض في خيارات القروض، من الضروري تحديد ما يُمثل سجلًا ائتمانيًا سيئًا. عادةً، يُعتبر سجل الائتمان الأقل من 580 ضعيفًا. قد ينتج هذا السجل عن عدة عوامل، منها عدم سداد الدفعات، أو الإفراط في استخدام الائتمان، أو عدم وجود سجل ائتماني. عادةً ما ينظر المُقرضون إلى الأشخاص ذوي السجل الائتماني السيئ على أنهم أكثر عرضة للمخاطر، مما قد يؤدي إلى زيادة رسوم الفائدة أو تشديد شروط القروض.

أنواع القروض الشخصية لذوي الائتمان الضعيف

1. القروض الشخصية المضمونةتتطلب هذه القروض ضمانات، مثل سيارة أو حساب توفير، مما يجعلها أكثر ملاءمةً للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف. ولأن المُقرض لديه نوع من الضمان، فقد يُقدم أسعار فائدة أقل مقارنةً بالقروض غير المضمونة. ومع ذلك، يكمن الخطر في أنه في حالة التخلف عن سداد القرض، قد تفقد الأصل الذي قدمته كضمان.
2. القروض الشخصية غير المضمونةلا تتطلب هذه القروض ضمانات، ولكنها عادةً ما تتضمن رسوم فائدة متزايدة. يُقيّم المُقرضون جدارتك الائتمانية بناءً على تصنيفك الائتماني، وإيراداتك، ونسبة الدين إلى الدخل. يُركز بعض المُقرضين على تقديم قروض غير مضمونة للأفراد ذوي السجل الائتماني الضعيف، مما يجعلها خيارًا مُجديًا.
3. قروض من نظير إلى نظير (P2P)تربط منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) المقترضين مباشرةً بالمستثمرين الأفراد. تُعد هذه القروض خيارًا ممتازًا لمن لديهم سجل ائتماني ضعيف، إذ قد يكون المستثمرون أكثر استعدادًا للمخاطرة بمقترضين ذوي سجل ائتماني ضعيف. مع ذلك، قد تتفاوت أسعار الفائدة بشكل كبير بناءً على المخاطر المتوقعة.
4. قروض اتحاد الائتمانعادةً ما تتمتع اتحادات الائتمان بمعايير إقراض أكثر مرونةً مقارنةً بالبنوك التقليدية. قد تُقدم قروضًا شخصيةً للأعضاء ذوي السجل الائتماني الضعيف بأسعار فائدة تنافسية. الانضمام إلى اتحاد ائتماني سيكون مفيدًا، إذ غالبًا ما يُقدم تدريبًا ودعمًا ماليًا.
5. قروض يوم الدفععلى الرغم من أن هذه القروض متاحة للأشخاص ذوي السجل الائتماني السيئ، إلا أنها تأتي بفوائد مرتفعة للغاية وشروط سداد سريعة. من الضروري التعامل مع قروض يوم الدفع بحذر واعتبارها ملاذًا أخيرًا نظرًا لاحتمالية تراكم الديون.

جهات إقراض عالية الجودة للقروض الشخصية ذات الائتمان الخطير

1. أفانتتُركز أفانت على القروض الشخصية للمقترضين الذين تصل درجاتهم الائتمانية إلى 580. وتُقدم قروضًا تتراوح قيمتها بين 2000 و35000 دولار أمريكي، بفترات سداد تتراوح بين 24 و60 شهرًا. وتتميز أفانت بسرعة إجراءات الموافقة وشفافية هيكل الرسوم.
2. مغروريستخدم Upstart خوارزميةً مبتكرةً تأخذ في الاعتبار عوامل مثل درجات الائتمان السابقة، مثل التعليم والسجل الوظيفي. قد يكون هذا مفيدًا لمن لديهم تاريخ ائتماني محدود. لمن لديهم أي استفسارات حول كيفية الحصول على قروض شخصية لذوي الائتمان الضعيف، وكيفية سداد أقساطها الشهرية (مصدر الصورةيمكنكم مراسلتنا عبر موقعنا الإلكتروني. نوفر قروضًا تتراوح قيمتها بين 1000 و50000 تاكا، بفترات سداد تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات.
3. OneMain Monetaryتقدم شركة OneMain Financial قروضًا شخصية للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف، بمبالغ تتراوح بين 1500 و20,000 دولار أمريكي. لديها فروع، مما يتيح لك تقديم استشارات شخصية، وهو أمر مفيد للمقترضين الذين يبحثون عن مساعدة مخصصة.
4. نادي الإقراضLendingClub، منصة إقراض بين الأقران، تربط المقترضين بالمشترين. تقدم قروضًا تتراوح قيمتها بين 1000 و40000 دولار أمريكي، وهي على استعداد للعمل مع المقترضين ذوي السجل الائتماني المنخفض. عملية التقديم سهلة، وستتوفر الأموال بسرعة.
5. يحسنتقدم شركة إمبروف قروضًا شخصية لأصحاب الائتمان الضعيف بمبالغ تتراوح بين 1000 و50000 دولار أمريكي. وتوفر الشركة تفاصيل واضحة للرسوم والشروط، ويمكن للمقترضين مراجعة أسعار الفائدة دون التأثير على درجاتهم الائتمانية.

اقتراحات لتعزيز فرص الموافقة

1. اختبار تقرير درجة الائتمان الخاصة بكقبل التقدم بطلب للحصول على قرض، راجع تقريرك الائتماني بحثًا عن أي أخطاء أو مغالطات. سيساعدك الاعتراض على أي أخطاء على تحسين تقييمك الائتماني.
2. فكر في التوقيع المشتركإن أمكن، ابحث عن ضامنٍ ذي سجل ائتماني جيد. يُسهّل الضامن الحصول على قرض، ويُؤهلك للحصول على شروط أفضل.
3. عرض الدخل المنتظميحتاج المُقرضون إلى التأكد من حصولك على دخل كافٍ لسداد القرض. تقديم إثباتات التوظيف والدخل يُعزز طلبك.
4. تقييد وظائف القروضقد يؤثر تعدد خيارات القروض سلبًا على تقييمك الائتماني. ابحث عن جهات الإقراض وقدّم طلبك فقط لمن يُرجّح أن يوافقوا عليك بناءً على سجلك الائتماني.
5. الاقتراض بمسؤوليةاقترض فقط ما ترغب به وقادر على سداده. قد يكون القرض الأصغر أسهل في التعامل، وقد يأتي بشروط أفضل.

إدارة قرضك الشخصي

بمجرد حصولك على قرض شخصي، فإن إدارته بنجاح أمرٌ بالغ الأهمية لتحسين تقييمك الائتماني وصحتك المالية. إليك بعض الطرق:

1. قم بإجراء المدفوعات في الوقت المحدد:الدفع في الوقت المناسب أساسيٌّ لتحسين سجلك الائتماني. نظّم تذكيراتٍ أو مدفوعاتٍ تلقائية لضمان عدم تفويت موعد الاستحقاق.
2. إنشاء صندوق:ضع خطة مالية تُراعي أقساط قرضك، ونفقات منزلك، ومدخراتك. سيساعدك هذا على إدارة أموالك وتجنب التخلف عن السداد.
3. تحدث مع المُقرض الخاص بكإذا واجهتَ صعوبات مالية، تواصل مع مُقرضك. يُقدّم العديد من المُقرضين طلباتٍ للقروض الصعبة قد تُوفّر إعفاءً مؤقتًا.
4. فكر في إعادة التمويلإذا تحسن تصنيفك الائتماني بمرور الوقت، ففكّر في إعادة تمويل قرضك بفائدة أقل. سيوفر لك هذا المال ويجعل ميزانيتك أسهل.

خاتمة

قد يبدو الحصول على قرض شخصي بسجل ائتماني ضعيف أمرًا شاقًا، ولكن تتوفر خيارات متنوعة. بفهم أنواع القروض المتاحة، واستكشاف جهات الإقراض الموثوقة، واتباع أفضل الممارسات للموافقة والإدارة، يمكنك إدارة عملية الاقتراض بكفاءة. تذكر أن الهدف ليس مجرد الحصول على قرض، بل استخدامه كخطوة نحو تحسين وضعك المالي وتصنيفك الائتماني.