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Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit : une étude approfondie

Introduction

S'y retrouver dans le monde des prêts personnels peut s'avérer complexe, surtout pour les personnes ayant un mauvais dossier de crédit. Un mauvais dossier de crédit, généralement défini comme un score inférieur à 580, peut limiter vos possibilités d'emprunt et entraîner des taux d'intérêt plus élevés. Cependant, divers prêteurs se spécialisent dans l'octroi de prêts personnels aux personnes ayant un crédit moins qu'excellent. Ce rapport vise à explorer les meilleurs prêts personnels pour les personnes ayant un mauvais dossier de crédit, en soulignant leurs principales caractéristiques, les critères d'éligibilité et des conseils pour obtenir les meilleures conditions.

Comprendre un mauvais score de crédit

Un mauvais crédit peut résulter de divers facteurs, comme des paiements manqués, une utilisation excessive du crédit ou une faillite. Il affecte votre capacité d'emprunt et peut entraîner une hausse des taux d'intérêt. Il est essentiel de comprendre votre cote de crédit et les facteurs qui l'influencent avant de demander un prêt personnel. Vérifier votre rapport de crédit pour déceler les erreurs et contester toute inexactitude peut également contribuer à améliorer votre score.

Principales caractéristiques des prêts personnels pour mauvais crédit

1. Montants des prêts:Les prêts personnels pour mauvais crédit varient généralement de 1 000 TP4T à 50 000 TP4T, selon le prêteur et votre situation financière.
2. Taux d'intérêtLes frais d'intérêt pour les prêts à mauvais crédit sont considérablement plus élevés, généralement compris entre 10% et 36%. Il est important de comparer les taux des différents prêteurs pour trouver les conditions les plus avantageuses.
3. Phrases de remboursementLes durées de remboursement peuvent varier de 12 à 84 mois. Des durées plus longues peuvent entraîner des mensualités moins élevées, mais peuvent également entraîner des intérêts plus élevés au fil du temps.
4. FraisCertains prêteurs peuvent facturer des frais d'ouverture de dossier, des frais de retard ou des pénalités de remboursement anticipé. Il est essentiel de comprendre ces frais pour évaluer la valeur globale du prêt.

Prêteurs de premier ordre pour les prêts personnels avec un mauvais score de crédit

1. Parvenu

• Aperçu:Upstart est un prêteur en ligne qui utilise l'intelligence artificielle pour évaluer la solvabilité, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui ont des antécédents de crédit limités.
• Montants des prêts: $1 000 à $50 000
• Taux d'intérêt: 6.76% à 35.99%
• Phrases de remboursement: 36 ou 60 mois
• Dirigeants:Financement rapide, exigences de crédit polyvalentes et processus de demande en ligne convivial.
• Inconvénients:Frais d’intérêt plus élevés pour les personnes ayant un score de crédit plus faible.

2. Avant

• Aperçu:Avant se concentre sur les prêts personnels pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit plus faibles, ce qui en fait un choix accessible pour beaucoup.
• Montants des prêts: $2 000 à $35 000
• Frais d'intérêt: 9.95% à 35.99%
• Phrases de remboursement: 24 à 60 mois
• Professionnels:Financement rapide et processus utilitaire simple.
• Inconvénients:Frais et intérêts plus élevés par rapport aux prêteurs conventionnels.

3. BadCreditLoans.com

• Aperçu:BadCreditLoans.com met en relation les emprunteurs avec des prêteurs prêts à travailler avec des personnes ayant un crédit malsain.
• Montants des prêts: $500 à $5 000
• Taux de curiosité:Varie selon le prêteur
• Conditions de remboursement:Varie selon le prêteur
• Dirigeants:Vaste communauté de prêteurs et une application en ligne simple.
• Inconvénients:Les taux d’intérêt peuvent être excessifs et les montants des prêts sont généralement plus faibles.

4. OneMain Financial

• Aperçu:OneMain Financial propose des prêts personnels avec des conditions flexibles et vise à aider les personnes ayant un mauvais crédit.
• Montants des prêts: $1 500 à $20 000
• Frais d'intérêt: 18% à 35.99%
• Phrases de remboursement: 24 à 60 mois
• Dirigeants:Service individuel disponible dans les départements et choix de coûts polyvalents.
• Inconvénients:Disponibilité restreinte dans certains États et taux d’intérêt plus élevés.

5. LendingClub

• Aperçu: LendingClub est une plateforme de prêt peer-to-peer qui permet aux emprunteurs d'accéder à des fonds provenant d'investisseurs particuliers.
• Montants des prêts: $1 000 à $40 000
• Frais de curiosité: 6.95% à 35.89%
• Conditions de remboursement: 36 ou 60 mois
• Dirigeants:Des tarifs compétitifs pour ceux qui ont un score de crédit plus élevé et un processus transparent.
• Inconvénients: Taux majorés pour les emprunteurs ayant un mauvais dossier de crédit et un processus de financement prolongé.

Conseils pour obtenir un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit

1. Testez votre rapport de créditAvant de faire une demande, vérifiez si votre dossier de crédit contient des erreurs et prenez les mesures nécessaires pour les corriger. Cela pourrait améliorer votre score et vos chances d'approbation.
2. Évaluer les prêteursComparez les tarifs, les conditions et les frais de plusieurs prêteurs. Utilisez des outils de comparaison en ligne pour simplifier ce processus.
3. Envisagez un cosignataire:Si possible, trouvez un cosignataire avec un bon crédit pour vous aider à améliorer vos chances d’approbation et à obtenir un meilleur taux d’intérêt.
4. Préparez vos papiers:Rassemblez les documents obligatoires, y compris une preuve de revenus, une vérification d'emploi et une pièce d'identité, pour simplifier le processus de candidature.
5. Empruntez uniquement ce dont vous avez besoin: N'empruntez que ce que vous pouvez rembourser. Cela vous permettra d'éviter de tomber dans le cycle de l'endettement et d'améliorer votre situation financière au fil du temps.

Conclusion

Obtenir un prêt personnel avec un mauvais dossier de crédit peut être difficile, mais ce n'est pas impossible. En comprenant votre situation de crédit, en explorant différents prêteurs et en suivant les meilleures pratiques en matière de prêts, vous pourrez trouver un prêt personnel adapté à vos besoins. En savoir plus www.personalloans-badcredit.com Consultez notre site web. N'oubliez pas de consulter les cadeaux, de lire les efficace Imprimez et n'empruntez que ce que vous pouvez rembourser. Grâce à une planification et une analyse minutieuses, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre avenir financier.